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In senso più ampio del termine, "operazioni bancarie" è il business di accettare responsabilità temporanea per salvaguardare il denaro altrui ("depositi") e poi il prestito fuori questi fondi (insieme con i fondi dei banchieri) al fine di guadagnare interessi per conto della banca. Imprese bancarie così guadagnare loro profitti principalmente di servire come "intermediari finanziari" che mobilitano il risparmio sparso di molte famiglie e imprese (di che offre servizi di custodia e pagare gli interessi su almeno alcuni tipi di conti) e poi fare questi fondi nel pool disponibile a adatto mutuatari (alle imprese che vogliono finanziare progetti di investimento proposti o forse ai consumatori che vogliono finanziare beni durevoli consumatori biglietto grande come le automobili o forse per enti governativi in cui i responsabili politici hanno deciso spendere più soldi che hanno ricevuto nelle collezioni di entrate). Gli impegni della banca il proprio capitale (e anche compra fuori deposito assicurazione) per garantire che ogni depositante può ottenere tutti i suoi soldi indietro in contanti non più tardi di quanto alcuni contrattualmente specificato periodo di tempo dopo aver dato comunicazione di recesso. La banca rende questa po ' rischiosa garanzia anche se è abbastanza prevedibile che alcuni (spero piccola) percentuale dei prestiti ai banchieri fanno utilizzando fondi depositers' "diventerà acida" e non essere rimborsato da parte del mutuatario. Profitti della banca sono dovute principalmente la diffusione (positiva) tra i costi di protezione e assistenza a depositi e sue entrate da tasse e interessi sui prestiti esteso. (Ovviamente le banche spesso cercano di fare ulteriori profitti vendendo altri servizi finanziari per i clienti e i clienti pure, ma il business di accettare depositi e prestiti è il nucleo caratterizzante delle attività bancarie). Non tutte le imprese di impegnarsi in "bancario" in questo senso sono ufficialmente chiamate "banche". Associazioni di risparmio e prestito, cooperative di credito e altre varie istituzioni parsimonia forniscono servizi simili sotto altri nomi. Le leggi di Stati Uniti e molti altri paesi sviluppati industriali prevedono più tipi di istituzioni intermediarie finanziarie cui ufficiale "etichette" normalmente dipendono da selezionati fini per cui essi prestito denaro (business prestiti, prestiti al consumo, mutui immobiliari, ecc.), il periodo di tempo massimo per il quale essi si contrarrà un prestito (2 anni? 5 anni? 30 anni?) e i tipi di servizi supplementari (controllo privilegicambio, gestione di trust e tenute, ecc.) che possono fornire ai propri clienti oltre base presa di depositi e di estensione dei prestiti. Dal punto di vista di questo corso, le banche sono principalmente di interesse a causa del loro ruolo chiave nel determinare le dimensioni dello stock di denaro. Considerevolmente meno della metà dello stock di denaro negli Stati Uniti (M1) è costituito da denaro fisico o valuta (monete e banconote). La maggior parte dello stock di denaro negli Stati Uniti (o qualsiasi altra odierna economia industriale avanzata) è in forma di movimenti contabili "mero" che rappresenta averi depositers' Banca nei loro conti correnti individuali o aziendali. E, abbastanza sorprendentemente, per chi non lo sapesse, questo significa che le banche sono costantemente la creazione di denaro "dal nulla" semplicemente facendo le voci di contabilità che assegnano nuovi crediti di conto corrente per i clienti che prendono i prestiti dalla banca. Naturalmente, banche private non possono semplicemente creare denaro dal nulla senza limite e ancora aspettare rimanere in attività. Quando la banca accredita il conto del mutuatario con l'importo del suo nuovo prestito, è prevedibile che il mutuatario molto presto vorranno trascorrere parte o tutti i soldi che ha preso in prestito. Dopo il controllo il mutuatario scrive è depositato nel conto di qualcun altro in un'altra banca, l'assegno presto sarà presentato per la collezione presso la banca di prestito, e dovrà avere il denaro a disposizione per pagare l'altra banca in quel momento. Il più dollari di prestiti una banca ha esteso, più contanti dovrà avere sulla mano nelle riserve per incontrare il flusso giornaliero dei rimborsi. Maggior parte o tutto il riscatto di controllo richieste arrivano ogni giorno normalmente può essere compensata con i contanti e assegni tratti su altre banche che depositers e mutuatari hanno portato dentro e depositato o pagato quel giorno, ma una banca "sbagliata" che estende prestiti con abbandono avventato prima o poi trovare che il flusso dei controlli ha presentato ad esso per raccolta supera notevolmente il flusso dei controlli esterni e contanti portati dentro. una volta gli archivi della banca sono vuoti e i contanti riserve sono andate, la gestione deve rapidamente (durante la notte!) o prendere in prestito i contanti supplementari necessari altrove (probabilmente a alti tassi di interesse) o altro svendere alcune delle attività della banca (a causa della fretta, probabilmente a prezzi di vendita di fuoco). Quando la travagliata banca non è più possibile prendere in prestito e non ha lasciato nessun beni che possono essere venduti su breve preavviso, e non più in grado di soddisfare le garanzie ontractual a pagare i suoi obblighi su richiesta ed è quindi fuori dagli affari con i proprietari di banche e gestori ora soggette a sanzioni legali civili (e forse criminale) (fallimento, tute per violazione di contrattonegligenza e frode, rinvii a giudizio per frode, appropriazione indebita, ecc.). Banche "Suono" limitano il volume dei prestiti si estendono in modo che rimangano in una prudente relazione proporzionale alla quantità di istantaneamente fondi liquidi, essi sono disponibili in "riserve" (moneta nel vault o come depositi in qualche altra banca, come la Federal Reserve). Ma banchieri affrontano un difficile compromesso. Il flusso dei controlli che saranno presentati per il pagamento e il volume di nuovi depositi e rimborsi di prestito arrivano ogni giorno non può essere previsto con precisione 100%, quindi maggiore la frazione dei suoi obblighi di deposito totale la banca tiene pronta in riserve, il più sicuro o "Sonar" la banca può essere considerata (e più attraente la banca sarà sembrano depositers e altri potenziali soci d'affari). Tuttavia, riserve non producono alcun reddito di interesse alla banca; solo i fondi che sono legati in prestiti ai mutuatari (solvente) possono contribuire direttamente e immediatamente alla redditività della banca. Per massimizzare i propri profitti, gestione banca deve trovare il modo migliore per trovare un equilibrio tra la necessità di mantenere il loro "coefficiente di riserva" a un livello abbastanza alto per limitare i rischi di diventare insolvente e contrastanti necessità di mantenere la più alta proporzione di fattibile di fondi disponibili della banca in prestito a interesse.